5 faktów o kredycie hipotecznym, które powinien znać mieszkaniec Zamościa [art. sponsorowany]

1. Nie istnieje górna granica kredytu hipotecznego
Wysokość udzielanego kredytu hipotecznego zależy od wartości nieruchomości, która stanowi hipotekę. Oznacza to, że nie istnieje górna granica takiego finansowania. Duży wpływ na kwotę zobowiązania ma również wysokość i stabilność uzyskiwanych zarobków. Przeważnie maksymalną kwotę kredytu podaje się jako procentową część wartości obiektu. Przy kredytach mieszkaniowych z ubezpieczeniem spłaty jest to zwykle 90%. W przypadku kredytów hipotecznych — 80%.

2. Istnieje kilka sposobów na poprawę zdolności finansowej
Podstawą otrzymania kredytu hipotecznego jest odpowiednia zdolność kredytowa klienta. Ma ona ścisły związek z wysokością uzyskiwanych przez niego dochodów. Oprócz tego na zdolność kredytową wpływają również comiesięczne wydatki związane z bieżącymi zobowiązaniami (opłaty rachunków czy spłaty innych pożyczek) oraz historia kredytowa. Niemałe znaczenie dla banku ma też wiek, stan cywilny oraz liczba dzieci na utrzymaniu.

Jeśli zależy Ci na poprawie swojego wizerunku w oczach banku jako potencjalnego klienta, możesz:
  - zamknąć nieużywane karty kredytowe;
  - spłacić bieżące zobowiązania — płatności ratalne, pożyczki czy kredyty;
  - uregulować ewentualne zaległości podatkowe i składki ZUS;
  - zdecydować się na współkredytobiorcę;
  - zatrudnić się na umowę o pracę.

Pamiętaj, że w niektórych sytuacjach, mimo spełnienia powyższych warunków, nadal nie uzyskasz pozytywnej decyzji kredytowej. Na udzielenie finansowania wpływa przede wszystkim wysokość Twoich zarobków obliczona po odjęciu bieżących wydatków. Dopóki nie wykażesz, że jesteś w stanie spłacić hipotekę, nie uzyskasz od banku finansowania.

3. Wysokość raty kredytowej zależy od wielu czynników
Wysokość raty kredytu hipotecznego to wypadkowa kilkunastu różnych czynników związanych z polityką samego banku, a także wynikających z kwestii od niego niezależnych. Na wielkość comiesięcznych opłat ratalnych wpływają:
  - kwota zaciągniętego zobowiązania;
  - okres spłaty kredytu;
  - wysokość prowizji i oprocentowania banku;
  - typ rat (równe lub malejące);
  - dodatkowe koszty związane np. z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego;
  - aktualne stopy referencyjne NBP.

W zależności od powyższych parametrów wysokość rat będzie się zmieniać. Jeśli chcesz oszacować miesięczny koszt finansowania na zakup nieruchomości, możesz wykorzystać dobry kalkulator kredytu hipotecznego dostępny w sieci. To proste narzędzie pomoże Ci bezpłatnie zbadać zdolność kredytową i uzyskać porównanie najlepszych ofert dostępnych na rynku.

4. Wkładem własnym mogą być nie tylko pieniądze
Myśląc o wkładzie własnym do kredytu hipotecznego, jako pierwsze przychodzą na myśl pieniądze. Nic dziwnego, bo to właśnie zgromadzony kapitał jest najczęstszym sposobem na potwierdzenie swojej wiarygodności przed bankiem. Okazuje się jednak, że można wykorzystać w tym celu również inne elementy podnoszące wartość nieruchomości lub dające instytucji dodatkowe zabezpieczenie. Oprócz gotówki wkładem własnym mogą być również:
  - grunt lub inna nieruchomość (np. działka pod budowę domu);
  - darowizna potwierdzona umową;
  - zadatek wpłacony np. deweloperowi;
  - obligacje lub papiery wartościowe;
  - zastaw na oszczędnościach zgromadzonych na koncie emerytalnym;
  - środki zgromadzone w PKK;
  - wydatki na roboty budowlane i materiały.

Pamiętaj, że bank nie uzna pieniędzy pozyskanych z kredytu gotówkowego lub innej pożyczki jako wkładu własnego. Ponadto, jeśli podczas zaciągania zobowiązania chcesz wykorzystać nieruchomość mającą kilku właścicieli, sprawa również może się nieco skomplikować. Podobnie w przypadku mieszkań bezczynszowych. Aby upewnić się, co może być wkładem własnym, najlepiej skonsultuj się z doradcą finansowym.

5. Nie można zawrzeć umowy kredytowej online
Obecnie coraz więcej spraw, również tych związanych z bankowością, można załatwić online, np. za pośrednictwem aplikacji mobilnych. W przypadku kredytu hipotecznego część formalności da się załatwić bez wychodzenia z domu. Mowa tu np. o złożeniu wniosku o kredytowanie, zapoznaniu się z zapisami zawartymi w umowie czy przesłaniu dokumentacji. Jednak do podpisania umowy niezbędna jest fizyczna obecność w placówce banku. Mimo to wcześniejsze przygotowanie całej transakcji online pozwala na znaczne ułatwienie procesu starania się o finansowanie i umożliwia zaoszczędzenie sporej ilości czasu i energii kredytobiorcy.

Jeśli chcesz znaleźć najtańszy kredyt mieszkaniowy, możesz skorzystać z rankingów i porównywarek dostępnych w internecie. Zyskasz w ten sposób szansę na porównanie ofert od różnych instytucji i dopasowanie parametrów finansowania do własnych potrzeb.